Octubre 2023: Resultados de gestión de las cajas rurales

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Las cajas rurales registraron pérdidas de S/ 31,1 millones, monto inferior a octubre del 2022 (pérdidas por S/ 25,0 millones), lo que significó un significativo descenso de 24,8%. Este descenso de las utilidades se explica por una caída de los préstamos en 48,3%, en relación al mismo mes del año previo. Al ser la principal cuenta de los créditos totales, representando cerca del 63,4% del total de créditos, es por ello, que es importante analizar su disminución. Ante esto, en octubre del 2023, las cajas rurales presentaron un menor nivel de colocaciones (S/ 1,37 mil millones) en comparación a octubre del año previo (S/ 2,35 mil millones), lo que significó una caída del 41,8%. En ese contexto, Caja Los Andes es la entidad con mayor concentración del total de créditos con el 39,9% del total, seguida por Caja Los Andes (36,3%) y Caja Cencosud Scotia (10,8%).

Dicho descenso de las utilidades se puede atribuir a dos factores principales: (i) decrecimiento de los ingresos financieros y los ingresos por servicios financieros en este segmento, que cayeron un 21,3% y un 9,3%, respectivamente, en comparación con octubre de 2022 en comparación con los gastos financieros que disminuyeron un 13,3% en relación al mismo mes del año previo y (ii) los gastos financieros a ingresos financieros que se incrementaron hasta los 25,8%, lo que supone un aumento de 2,4 puntos porcentuales con respecto al mismo mes del año pasado. Por lo tanto, la caída en los ingresos financieros tuvo un impacto más significativo que la disminución de los gastos financieros, lo que resultó en menores resultados en el ejercicio.

Respecto al ratio de la morosidad, las entidades en conjunto cayeron en 5,9 puntos porcentuales (pp) respecto a octubre del 2022 (12,3%). En ese sentido, Caja Incasur es la institución con mayor tasa de morosidad con 12,2%, seguida por Caja Prymera (8,0%) y Caja Los Andes (7,1%), por otro lado, Caja Cencosud Scotia registró la mora más baja dentro del segmento con 5,0%.                     

En cuanto a la rentabilidad patrimonial promedio (ROAE) y del activo (ROAA), el sector registró tasas negativas de 26,8% y 3,5% sufriendo contracciones de 17,7 y 2,2 (pp), respectivamente, con relación a octubre del año pasado. De acuerdo con especialistas, las cajas rurales han sido las entidades más perjudicadas por la pandemia y la desaceleración económica, ya que gran parte de su cartera se concentra en microempresas y pequeñas empresas (mypes). Esto habría provocado que los clientes no puedan cumplir con sus compromisos financieros. En este contexto, se espera que el gobierno.

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